Агентство по развитию и регулированию финансового рынка (АРФРР) объявило о запуске регулярного надзорного процесса Debt Service Review (DSR), в рамках которого будет проверяться корректность расчёта коэффициента долговой нагрузки (КДН) заёмщиков банков второго уровня. В периметр проверки войдут 11 крупных банков республики, сообщает сайт infohub.kz.
Как пояснили в пресс-службе ведомства, новый надзорный процесс направлен на поддержание сбалансированного уровня долговой нагрузки граждан и укрепление практики ответственного кредитования. «Обеспечение ответственного кредитования и защита граждан от чрезмерной долговой нагрузки являются одними из приоритетных направлений деятельности Агентства. В условиях роста розничного кредитования особую значимость приобретает объективная оценка банками платежеспособности заёмщиков на этапе принятия решения о выдаче займа», — сообщили в агентстве.
Запуску нового надзорного процесса предшествовал пилотный проект, в рамках которого Агентство провело анализ корректности расчёта КДН в 8 банках. Итоги пилотного проекта подтвердили необходимость внедрения DSR в регулярный надзорный процесс.
В пресс-службе отметили, что основными целями DSR являются: предупреждение чрезмерной закредитованности населения за счёт надлежащей оценки доходов и кредитных обязательств заёмщиков; снижение кредитных рисков путём своевременного выявления случаев недооценки долговой нагрузки заёмщиков; обеспечение единообразной практики расчёта КДН в банковском секторе с учётом расхождений в подходах банков, выявленных в ходе пилотного проекта; повышение качества кредитных портфелей банков за счёт совершенствования подходов к оценке платёжеспособности заёмщиков, включая своевременную калибровку внутренних скоринговых моделей.
По итогам проверок Агентство оценит характер и существенность выявленных нарушений и рассмотрит необходимость применения надзорных мер, а также утверждения банками планов корректирующих мероприятий. Полученные результаты будут использованы при подготовке предложений по совершенствованию нормативных требований к расчёту КДН.
«В целом, КДН отражает соотношение ежемесячных платежей заёмщика по кредитным обязательствам и его среднемесячного дохода. Это один из ключевых регуляторных инструментов ограничения долговой нагрузки населения. Корректный расчёт данного показателя позволяет объективно оценить способность заёмщика обслуживать как действующие обязательства, так и новый заём. Недооценка долговой нагрузки заёмщиков повышает кредитные риски банков и риски увеличения закредитованности населения», — сообщили в Агентстве.