С 1 октября 2024 года казахстанские банки начнут анкетировать клиентов перед выдачей онлайн-займов, чтобы выяснить, не действует ли человек под влиянием мошенников. Соответствующие нормы содержатся в Требованиях к условиям осуществления банковской деятельности, сообщает сайт infohub.kz.
Необходимость нововведения связана с распространенной схемой телефонного мошенничества. Злоумышленники часто представляются «менеджерами банков», «полицией» или «службой безопасности», запугивают жертв и под разными предлогами вынуждают их оформить кредит. В результате человек берет заем, а полученные деньги переводит на так называемый «безопасный счет», который на самом деле принадлежит мошенникам или дропперам. Формально гражданин оформляет кредит сам, но фактически действует под давлением и по чужой инструкции.
Новая анкета призвана выявлять подобные ситуации. Заемщикам будут задавать всего семь вопросов: кто предложил оформить кредит; обратился ли человек в банк лично или по просьбе других лиц (службы безопасности, правоохранительных органов, неустановленных лиц и других); для каких целей оформляется кредит; ознакомился ли клиент с условиями кредита (сумма, срок, процентная ставка, график погашения); не оказывает ли кто-то давление или не торопит с оформлением; советовали ли скрывать оформление кредита от сотрудников банка или родных; поступали ли ранее звонки с предложением «защитить деньги» или «проверить операции по счету».
Ответы вроде «для проверки счета», «для перевода на безопасный счет», «оформить срочно», «никому не рассказывать» станут для банка «красными флагами». Если анкета покажет признаки мошенничества или воздействия третьих лиц, банк проведет дополнительную проверку, разъяснит клиенту риски и после этого сможет принять одно из решений: выдать заем, приостановить оформление до выяснения обстоятельств или отказать в выдаче.
Таким образом, с помощью анкеты банк сможет задать заемщику неудобные вопросы и не выдать деньги там, где ситуация выглядит подозрительно, защитив клиента от мошеннического кредита.