После смерти заемщика ипотека не списывается автоматически: если родственники принимают квартиру в наследство, вместе с ней к ним переходят и обязательства по кредиту. При этом банк не вправе потребовать досрочно погасить всю ипотеку только из-за смерти клиента — такие разъяснения дало Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), сообщает сайт infohub.kz.

В ведомстве напомнили: по Гражданскому кодексу Казахстана наследники получают не только имущество умершего, но и его имущественные права и обязанности. Это касается и ипотечной недвижимости, которая продолжает оставаться в залоге у банка до полного исполнения обязательств по кредиту.

После принятия наследства родственники становятся солидарными должниками. Банк вправе требовать от них погашения задолженности, однако ответственность каждого наследника ограничена стоимостью имущества, которое ему досталось. Например, если стоимость полученного наследства меньше оставшегося долга по ипотеке, наследник не обязан отвечать по обязательствам умершего сверх стоимости этого имущества.

Кредиторы вправе предъявлять требования не только наследникам, но и исполнителю завещания или доверительному управляющему наследством. Если наследники приняли недвижимость, но уклоняются от регистрации прав на нее, банк может потребовать провести регистрацию в принудительном порядке.

Смерть заемщика не прекращает действие ипотеки. Квартира остается в залоге у банка, пока обязательства по кредиту не будут исполнены. Это означает, что банк сохраняет право обратить взыскание на заложенную недвижимость. Однако такая процедура должна проходить в соответствии с законодательством, условиями кредитного и ипотечного договоров, а также с учетом обстоятельств конкретного случая.

Сам факт смерти заемщика не дает банку безусловного права требовать досрочного погашения всей задолженности. Такое требование возможно только в случаях, предусмотренных законодательством и договором банковского займа.

На принятие наследства по закону отводится шесть месяцев со дня его открытия. На этот период банк должен рассмотреть вопрос о приостановлении начисления вознаграждения, штрафов, пени и других платежей, связанных с просрочкой. Речь идет о времени, необходимом для определения круга наследников и их вступления в наследство. При этом АРРФР не говорит об автоматической отмене начислений — банк должен рассмотреть соответствующий вопрос.

После принятия наследства выплаты по ипотеке продолжаются в соответствии с кредитным договором, графиком платежей и договором ипотеки.

Если наследников по закону и завещанию нет, никто не имеет права наследовать либо все наследники отказались от наследства, имущество признается выморочным. В таком случае оно переходит в коммунальную собственность по месту открытия наследства. Однако задолженность умершего перед банком не исчезает: кредитор сохраняет право предъявлять требования в порядке и пределах, установленных законодательством.

Если у умершего были созаемщики, их обязательства также сохраняются в объеме, предусмотренном кредитным договором. Что касается гарантий и поручительств, они прекращаются вместе с обеспеченным ими обязательством, если законодательство или договор не предусматривают иного. Также действуют другие установленные законом основания для их прекращения.

Ранее «Курсив» писал, что казахстанцам списали долги по ипотекам на 250 млрд тенге.