Экономист Айгерим Ильясова советует казахстанцам начать оценивать своё благополучие с составления личного финансового отчёта. Это поможет понять, где можно сократить долги, а какие семейные активы использовать для дополнительного заработка, сообщает сайт infohub.kz.

Эксперт Qazaq Expert Club, финансист и кандидат экономических наук Айгерим Ильясова считает, что высокая зарплата не гарантирует хорошего финансового положения. Человек, зарабатывающий 400 тысяч тенге, может быть богаче того, кто получает 1 миллион тенге, если правильно оценивает своё финансовое состояние.

Эксперт советует казахстанцам следовать примеру компаний, которые регулярно составляют отчёты о финансовом положении, оценивая капитал, активы и обязательства. Это позволит определить начальную точку и ответить на вопрос, сколько у вас активов и долгов и каким собственным капиталом вы располагаете.

Первый шаг – составить список всего своего имущества, которое может иметь рыночную стоимость, то есть его можно продать по этой цене. Это недвижимость, автомобили, депозиты, жилищные сбережения в Отбасы банке, инвестиции и другое имущество. При этом оценить его нужно по текущей рыночной цене, например по стоимости аналогичного жилья на сайте объявлений. Деньги оцениваются по номиналу, а иностранная валюта – по текущему курсу. Вещи и предметы, такие как мебель, можно оценить только в том случае, если они имеют рыночную стоимость.

В качестве примера финансист взяла гипотетическую семью среднего класса. У неё есть собственное жильё стоимостью 30 миллионов тенге, автомобиль за 5 миллионов тенге, накопления в размере 1,2 миллиона тенге, 4 миллиона тенге в Отбасы банке и квартира стоимостью 20 миллионов тенге, которую семья сдаёт в аренду. Таким образом, стоимость активов этой семьи составляет 60,2 миллиона тенге. Далее нужно оценить обязательства – кредиты, рассрочки и долги. В качестве примера у описанной выше семьи есть ипотека на 15 миллионов тенге, кредит на 2 миллиона тенге и рассрочка на 500 тысяч тенге.

Эксперт отмечает, что для определения своего финансового положения нужно из стоимости активов вычесть обязательства, то есть долги. Тогда получается, что из 60,2 миллиона тенге семье нужно вычесть 17,5 миллиона тенге, и её собственный капитал составит 42,7 миллиона тенге. По изменению этой цифры можно понять, становится семья богаче или нет.

«Не всё имущество одинаково влияет на финансовое благополучие. Есть активы, которые приносят доход, и есть имущество, которое требует постоянных расходов. К инвестиционным активам относятся, например, сдаваемая в аренду недвижимость, банковские депозиты и инвестиции. А квартира, в которой человек живёт, или автомобиль, хотя и имеют ценность, сами по себе дохода не приносят», – отметила эксперт.

По словам эксперта, важно понять, какие из семейных активов являются инвестиционными. В приведённом примере это квартира, сдаваемая в аренду, депозит и накопления в Отбасы банке. При этом собственное жильё семьи и автомобиль – это пассивы. Если из общего капитала вычесть стоимость пассивов, получится сумма чистых инвестиционных активов. В данном примере это 7,7 миллиона тенге. Этот показатель, то есть чистые инвестиционные активы семьи, нужно со временем увеличивать. Добиться этого можно за счёт снижения долгов или роста активов.

«В идеале надо стремиться наращивать сумму чистых инвестиционных активов. Если вы раз в три месяца оцениваете своё финансовое состояние и видите, что ваш собственный капитал, а также инвестиционные активы увеличиваются, значит, вы идёте верным путём», – заключила эксперт.

Ранее экономист рассказала, куда казахстанцам лучше вложить 1 миллион тенге.