Национальный банк Казахстана переходит от расследования уже совершенных преступлений к предотвращению мошенничества до перевода денег. Для этого регулятор объединит данные банков, операторов связи, маркетплейсов и других участников рынка, а выявлять подозрительные действия будет искусственный интеллект, сообщает сайт infohub.kz.

Об этом сообщил заместитель председателя Национального банка Бинур Жаленов.

«Нужно признать и прямо говорить – проблема с мошенничеством по сей день очень актуальна. У нас, как и у государственных органов в целом, есть большой потенциал по работе и повышению нашей эффективности», – заявил он.

По словам Жаленова, сегодня борьба с мошенничеством в основном носит реактивный характер. Как правило, меры принимаются уже после того, как деньги были переведены, пострадавший обратился в банк или полицию, а затем начинается расследование и попытки вернуть похищенные средства.

Теперь Национальный банк намерен выстроить проактивную систему, которая позволит выявлять мошеннические схемы еще до завершения подозрительной операции.

Для этого с 2026 года регулятор объединяет данные телефонных операторов, финансовых организаций, маркетплейсов, криптовалютной инфраструктуры и других источников.

«Мошенничество, как правило, порождается через звонок, через переписки, то есть через данные телефонных операторов. Поэтому начиная с этого года мы объединяем данные телефонных операторов, финансовых операторов, маркетплейсов, криптоактивов и т.д. для того, чтобы с помощью искусственного интеллекта превентивно на основе поведенческих паттернов выявлять потенциальных мошенников и, самое главное, потенциальных жертв», – пояснил Жаленов.

По его словам, система будет анализировать поведение пользователей. Если человек находится под воздействием социальной инженерии, его действия зачастую становятся нетипичными.

«Когда человек находится под воздействием социальной инженерии, он начинает действовать аномально – открывает большое количество банковских приложений, делает звонки и так далее. То же самое касается мошенников. Мы сейчас изучаем искусственный интеллект так, чтобы он автоматически мог выявлять такие паттерны», – отметил заместитель председателя Нацбанка.

При обнаружении подозрительной активности система сможет передавать сигналы банкам или операторам связи, чтобы они приняли меры, способные предотвратить мошенничество, включая блокировку операций или другие защитные механизмы.

В презентации Национального банка также отмечалось, что в рамках новой системы планируется использовать пару ИИ-агентов. Один из них – «Аналитик» – будет изучать каждый инцидент мошенничества и формировать рекомендации для следователей. Второй ИИ-агент – «Наблюдатель» – займется мониторингом интернета и Даркнета для выявления новых схем и типологий мошенничества.

Даркнет (теневой интернет) – это скрытый сегмент сети, который не индексируется обычными поисковиками вроде Google. Он требует специальных программ (например, браузера Tor) и обеспечивает полную анонимность. Сеть используют как для нелегальной торговли, так и для защиты свободы слова.

В Нацбанке рассчитывают, что использование искусственного интеллекта позволит перейти от расследования уже совершенных преступлений к их своевременному предотвращению.

По словам Жаленова, пилотный проект уже запущен, а первые результаты его работы планируется представить к концу 2026 года.