Kazakistan'da ipotek ciddi bir finansal yüktür ve bankalar kredi vermeden önce müşterinin ödeme gücünü, resmi bir işi olup olmadığını ve diğer kredilerini titizlikle kontrol eder. Çoğu zaman borçlu reddedilir, ancak bu ipotek almanın imkansız olduğu anlamına gelmez: Krisha portalının hatırlattığı üzere, Kazakistan vatandaşları bir ortak borçlu veya kefil dahil edebilir, infohub.kz sitesinin bildirdiğine göre.
Ortak borçlu, ipotek onay şansını artırmak veya daha büyük bir kredi tutarı almak için gereklidir. Banka, ipotek verirken onun gelirini de dikkate alır. Bir vatandaş ortak borçlu olduğunda bankaya karşı yükümlülükler üstlenir: eğer borçlu ödemeyi durdurursa, banka ondan da borcun ödenmesini talep edebilir.
Ancak ortak borçlunun sadece yükümlülükleri değil, aynı zamanda ipotekli konutta bir payı da olur. Bu pay, tarafların anlaşmasına göre dağıtılır, kimin ne kadar para yatırdığına bakılmaksızın ve mutlaka yarı yarıya olmak zorunda değildir. Bu aynı zamanda ortak borçlunun kendi payı üzerinde mülkiyet hakkına sahip olduğu, bu dairede yaşayabileceği veya payını kendi takdirine göre kullanabileceği, örneğin kendi kısmını kiraya verebileceği anlamına gelir.
Ortak borçlu, bankanın gereksinimlerini karşılayan ve yeterli resmi gelire sahip bir akraba, arkadaş veya başka bir kişi olabilir. Bu arada, eşler, aksini belirten bir evlilik sözleşmesi yoksa otomatik olarak ortak borçlu olurlar. Ortak borçlu statüsünden vazgeçilebilir, örneğin ana borçlunun geliri artmışsa ve krediyi tek başına kapatma imkanı doğmuşsa. Aksi takdirde yeni bir ortak borçlu bulunması gerekecektir.
Ortak borçlunun aksine, kefil dairenin sahibi olmaz ve satın alımına katılmaz. Ancak onun geliri de ipotek başvurusunda dikkate alınır. Çünkü onun görevi bankaya borcun ödeneceğini garanti etmektir. Bu, borçlunun ödeyememesi durumunda kefilin onun yükümlülüklerini üstlenmesi gerektiği anlamına gelir. Ancak yine de satın almaya katılmayacak ve ipotekli konut üzerinde hak sahibi olmayacaktır.
Kazakistan'da ortak borçlu ile kefil arasındaki farklar şunlardır: kredi sözleşmesini her ikisi de imzalar; kredi ödemelerine ortak borçlu katılır, kefil katılmaz (sadece gerektiğinde); gayrimenkulde payı ortak borçlu alır (sözleşmede aksi belirtilmedikçe), kefil almaz; dairede ortak borçlu yaşayabilir, kefil yaşayamaz. Kaynak: krisha.kz.
Böylece Kazakistan vatandaşları ipotek sorununu çözebilir ve bankanın onayını alabilir. Ancak kendilerine ortak borçlu veya kefil rolü teklif edilen vatandaşlar, bunun basit bir formalite olmadığına hazırlıklı olmalıdır. Başka birine ipotek konusunda yardım etmeyi kabul ederek ciddi yükümlülükler altına girerler.