В Казахстане добровольный запрет на получение кредитов не гарантирует полного прекращения выдачи займов. Даже после подключения услуги «Стоп-кредит» банки и микрофинансовые организации могут предоставлять отдельные виды финансирования. Об этом напомнило Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), сообщает сайт infohub.kz.

Сервис позволяет гражданам самостоятельно установить ограничение на оформление банковских займов и микрокредитов. Если запрет действует, кредитор обязан отказать в выдаче денег, за исключением случаев, прямо предусмотренных законодательством.

В частности, банки могут предоставлять потребительские кредиты для приобретения товаров и оплаты услуг. Для этого средства должны поступать непосредственно на счет продавца или поставщика, а заемщик обязан подтвердить получение покупки либо оказанной услуги.

Еще одно исключение касается рефинансирования. Наличие «Стоп-кредита» не препятствует оформлению нового займа, если он предназначен для погашения существующей задолженности в том же банке.

Кроме того, ограничение не распространяется на кредиты в рамках установленного лимита по платежной карте, если их размер не превышает 150 месячных расчетных показателей (МРП). В опубликованном разъяснении агентства эта сумма указана на уровне 648 750 теңге.

Банки также вправе выдавать целевые займы для погашения налоговой задолженности, штрафов и долгов по исполнительным производствам. В таких случаях деньги должны перечисляться непосредственно по соответствующему назначению.

Аналогичные исключения действуют для микрофинансовых организаций. Даже с подключенным запретом гражданин может получить микрокредит на покупку товаров или услуг с прямым перечислением средств поставщику, рефинансировать долг внутри той же МФО либо оформить финансирование для погашения налогов, штрафов и задолженности по исполнительному производству.

Отдельное правило установлено для ломбардов. На предоставляемые ими микрокредиты действие услуги «Стоп-кредит» вообще не распространяется.

В АРРФР также напомнили об ответственности кредиторов за нарушение установленного запрета. Если банк или МФО оформит заем вопреки действующему ограничению и вне предусмотренных законом исключений, организация обязана принять установленные законодательством меры по списанию задолженности.

Помимо этого, кредитор должен обеспечить исправление кредитной истории заемщика и возврат денежных средств, которые были взысканы с него по такому займу.

Регулятор подчеркнул, что наличие исключений из механизма «Стоп-кредит» не освобождает финансовые организации от соблюдения остальных законодательных требований при кредитовании клиентов.

Казахстанцы реже берут ипотеку и автокредиты на фоне более высоких ставок: читайте здесь.