2025年，哈萨克斯坦银行的汽车贷款组合增长了42.4%，达到4万亿坚戈。其中，逾期债务约为2400亿坚戈，第三阶段贷款占比达到5.7%，据infohub.kz网站报道。

主要风险之一是，车辆出售后，部分债务可能仍由借款人承担。

车辆抵押给银行，并随时间贬值。如果借款人停止还款，在债务处理程序后，债权人可以出售车辆。

所得款项用于偿还债务。如果车辆售价低于剩余贷款及相关费用，未偿还的差额将由借款人承担。

例如，若债务为800万坚戈，车辆售价为650万坚戈，150万坚戈的差额不会自动消失。最终金额取决于合同条款、应计费用和抵押物处置成本。

最大的错误是仅根据月供来判断购车能力。还需加上燃油或充电费、强制汽车保险和车损险、保养维修、轮胎、税费、停车费及其他开支。

此外，到2026年底，对某些汽车贷款暂时不适用债务负担率限制。从2027年1月1日起，银行发放此类贷款时需重新考虑债务负担率。

在申请贷款前，最好进行压力测试：假设家庭收入下降20%–30%，检查能否同时还款、养车并支付必要开支。最好有至少六个月的应急资金。

不要等到逾期累积。借款人应尽快联系银行申请修改合同条款。可能包括重组、延长期限、延期或降低还款额。在某些情况下，经银行同意，可以自行出售抵押车辆。这可能有助于获得更高价格并减少剩余债务。

关键原则是，可负担的月供并不意味着车辆在家庭预算之内。申请贷款前，应检查预算能否承受收入下降。