哈萨克斯坦国家银行正从事后追查转向事前预防，力求在转账前就拦截诈骗。为此，该监管机构将整合银行、通信运营商、电商平台等市场参与者的数据，并利用人工智能识别可疑行为，据网站infohub.kz报道。

国家银行副行长比努尔·扎列诺夫公布了这一计划。

“必须承认并直面问题——诈骗问题至今依然十分严峻。我们以及各政府部门在提升工作效率方面还有很大潜力。”他说。

扎列诺夫表示，目前反诈工作大多是被动应对。通常是在钱款转出、受害者向银行或警方报案后，才开始调查并尝试追回被盗资金。

现在，国家银行打算构建一套主动防御系统，在可疑交易完成前就识别出诈骗套路。

为此，从2026年起，监管机构将整合电信运营商、金融机构、电商平台、加密货币基础设施等来源的数据。

“诈骗往往始于电话或短信，这些数据掌握在运营商手中。因此从今年起，我们整合电信运营商、金融机构、电商平台、加密资产等数据，借助人工智能，通过行为模式提前锁定潜在骗子，更重要的是，识别出潜在受害者。”扎列诺夫解释道。

据他介绍，该系统会分析用户行为。当一个人受到社会工程学影响时，其行为往往会变得异常。

“受社会工程学控制的人，行为会反常——大量打开银行应用、频繁打电话等等。骗子也是如此。我们正在训练AI，让它能自动识别这些模式。”国家银行副行长指出。

一旦检测到可疑活动，系统可向银行或运营商发送预警，促使他们采取阻止诈骗的措施，包括冻结交易或其他防护机制。

国家银行的演示还提到，新系统将配备两个AI智能体。其中一个叫“分析师”，负责研究每起诈骗事件，为调查人员提供建议；另一个叫“观察者”，负责监控互联网和暗网，以发现新的诈骗手法和类型。

暗网是互联网的隐藏部分，普通搜索引擎（如谷歌）无法索引。它需要专用软件（如Tor浏览器）才能访问，并确保完全匿名。该网络既被用于非法交易，也被用于保护言论自由。

哈央行期望，通过使用人工智能，能够将工作重心从调查已发生的犯罪转向及时预防。

扎列诺夫透露，试点项目已经启动，首期成果预计在2026年底前公布。