InfoHub Logo

Рост потребительских кредитов и ипотеки в Казахстане ставит многих граждан перед сложной финансовой реальностью: невозможностью своевременно погашать долги. Эксперты отмечают, что главной ошибкой в такой ситуации становится попытка скрыться от проблемы. Однако, существуют законные и эффективные способы решения долговых вопросов.

Рост задолженностей в Казахстане

По данным Национального банка Казахстана, объемы банковских кредитов, выданных населению, значительно увеличились за последние годы. Если на 1 января 2021 года эта сумма составляла 4,378 трлн тенге, то к 1 мая 2026 года она достигла 16,987 трлн тенге. Параллельно растет и объем проблемных долгов: задолженности физических лиц с просрочкой более 90 дней увеличились с 386,4 млрд тенге на начало 2021 года до 1,177 трлн тенге к 1 апреля 2026 года. Это свидетельствует о том, что все больше казахстанцев испытывают трудности с погашением взятых обязательств.

Ипотека: самая сложная ситуация

Особую тревогу вызывает ипотечное кредитование. В первом квартале 2026 года средняя сумма выданной ипотеки составила 21 млн тенге, а ежемесячный платеж достиг 197,3 тыс. тенге. Для многих семей это становится серьезным финансовым риском, поскольку в случае невозможности платежей под угрозой оказывается единственное жилье.

Рассрочка: не всегда безопасна

Многие ошибочно полагают, что рассрочка является более простым и безопасным финансовым инструментом, чем кредит. Однако, если она оформляется через банк или микрофинансовую организацию (МФО), это фактически является кредитным договором. Невыполнение обязательств по рассрочке также негативно сказывается на кредитной истории и может привести к изъятию имущества.

Что делать при невозможности платежей?

Самое главное правило – не прятаться от проблемы. При возникновении финансовых трудностей необходимо незамедлительно обратиться в банк или МФО с заявлением о реструктуризации долга. К заявлению следует приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (например, справку об увольнении, медицинские документы, подтверждение снижения дохода).

Банк или МФО обязаны рассмотреть заявление в течение 15 дней и предложить возможные решения: снижение или отсрочку платежа, продление срока кредита. Если банк отказывает или его ответ не удовлетворяет заемщика, можно обратиться к финансовому омбудсмену.

Действия при проблемах с ипотекой

В случае возникновения сложностей с погашением ипотеки, крайне важно оперативно связаться с банком. Заемщик имеет право подать заявление на внесение изменений в кредитный договор. Возможные варианты включают снижение процентной ставки, уменьшение ежемесячного платежа, отсрочку по основному долгу и процентам, а также продление срока кредитования.

Закон предусматривает, что заемщик может подать заявление на изменение условий договора в течение 30 дней после начала просрочки. Банк обязан рассмотреть такое заявление. Изъятие ипотечного жилья является крайней мерой, и до этого заемщику должны быть предоставлены все возможности для решения проблемы.

Риск изъятия имущества

Ипотечная квартира является залоговым имуществом. При длительном неисполнении обязательств банк может инициировать процедуру изъятия. Однако этому предшествуют предложения о реструктуризации, отсрочке платежей или возможности самостоятельной продажи жилья заемщиком.

Если имущество не находится в залоге, применяется иной механизм. Согласно данным судебных исполнителей, в первую очередь взыскание направляется на денежные средства должника, включая средства на банковских счетах. При их недостаточности возможно обращение на другое имущество.

Работа судебных исполнителей

Если проблема не решается с кредитором, дело может перейти в стадию принудительного взыскания через судебных исполнителей. В 2025 году в Казахстане насчитывалось 9,6 млн исполнительных производств, а в первом квартале 2026 года их число достигло 6,7 млн. В случае ареста поступающих на счет средств (пособий, пенсий, зарплаты) необходимо обратиться к судебному исполнителю с заявлением о снятии ареста или исключении из взыскания законодательно защищенных сумм.

Права коллекторов

Деятельность коллекторских агентств строго регламентирована. Они не имеют права оказывать давление, угрожать или унижать должника. Общение возможно не более трех раз в неделю, только в будние дни с 8:00 до 21:00. Связь с родственниками или работодателем допустима исключительно для уточнения адреса или контактных данных должника.

Банкротство: не панацея

При чрезмерном накоплении долгов можно рассмотреть процедуру банкротства. Однако это не означает полного списания всех обязательств. В Казахстане существует три вида банкротства: восстановление платежеспособности, внесудебное и судебное банкротство. Внесудебное банкротство можно оформить через портал eGov. Судебное банкротство применяется, если у должника есть имущество или обязательства перед банками превышают 1600 МРП (около 6,9 млн тенге).

По состоянию на 28 мая 2026 года, было подано 423,9 тыс. заявлений на банкротство, из которых 69,6 тыс. граждан были признаны банкротами, что привело к списанию долгов на общую сумму 261,9 млрд тенге. Важно помнить, что после банкротства в течение 5 лет нельзя получать кредиты, а финансовое состояние гражданина находится под наблюдением в течение 3 лет.

Об этом сообщает информационное агентство Infohub.kz.